银行拉存款进入拼息时代 10万存1年利息差500

随着央行宣布降息,并将存款利率浮动区间从原来的1.2倍上升到1.3倍,各家银行开始纷纷调整存款利率,不少银行的存款利率甚至比降息前还要高,“央行降息,我升息”成为部分银行吸引存款的新口号。以1年期存款利率为例,目前最高的银行一年期存量利率达到了3.25%,比降息前一年期存款基准利率3%还要高。

业内人士提醒,储户存款时应多作比较,各商业银行执行的存款利率可能根据市场变化会有适时调整,同一银行不同地区的网点也可能出现利率差异,大家在方便的基础上尽量选择存款利率较高的银行去存钱。

银行调息幅度不一

虽然两次降息后,一年期存款基准利率从3.0%降到2.5%,但实际上各银行都不同程度地选择在基准利率基础上上浮,一些银行更是如以往一样“一浮到顶”。仅在央行公布降息后一个多小时,浙商银行官方微信公众号就推送一条 “存款利率一浮到顶”的信息,伴随着央行降息消息的发酵,短时间内在朋友圈中迅速刷屏。

目前,广发、浦发、中信等股份制银行一年期存款利率为3.0%。工行、农行、中行、交行、招商银行等银行利率上浮幅度较低,一年期定存利率为2.75%。值得注意的是,以往五大行降息后挂牌利率都保持一致,但这次建行没有遵循惯例,其调整后的一年期及以下定存利率要高出其他大行0.15个百分点。

随着存款利率上浮区间的扩大,银行自主定价的空间也大了起来。最明显的变化是,此次降息后,利率水平百花齐放,同一种类的存款,市场上有多个不同的利率,差距越来越大。活期利率,目前有0.35%、0.385%、0.42%和0.455%四个水平,一年期利率则有2.75%、2.78%、2.9%、3.0%、3.25%五种,最高和最低相差0.5%。这意味着10万元存一年,储户在不同银行拿到的利息最高相差500元。

差异化定价更明显

此次降息后,银行存款利率差异化定价更为明显,除了各银行之间的产品定价上浮幅度不同外,同一家银行自身不同期限利率上浮的幅度也不尽相同。

光大银行为例,其活期利率上浮10%,一年期以下产品利率上浮15%,1年期存款利率上浮20%,两年期上浮10%,三年期未上浮,各个期限的上浮比例均不同。

招商银行活期利率未上浮,3个月存款利率上浮11.9%,6个月存款利率上浮10.7%,一年期存款利率上浮10%,两年期存款利率上浮4.8%,三年期存款利率未上浮。

从统计的数据来看,银行存款利率能够达到央行基准利率1.3倍的只有浙商银行、南京银行等少数几家银行,差异化定价愈发明显。

中央财经大学教授郭田勇表示,其实降息同时也是利率市场化推进的重要部分,利率完全市场化的环境下,从监管部门到行业研究人员,都希望利率呈现差异化,如果说央行规定利率最高上浮1.3倍,银行就都上浮1.3倍,这也并不是监管部门所希望看到的,每个银行都根据自己经营情况制定不同的价格水平。下一步,随着央行利率上浮幅度越来越大,完全按照央行这个额度一浮到顶的银行应会越来越少。

年利息最大差距1410元

到不同的银行存钱,未来的存款利息差距会越来越大。以本次降息后为例,10万元放在不同银行存钱,每年利息收入差距有多大呢?如果是三个月期,利率最低的为2.35%,最高的为2.73%,每年利息相差380元;半年期,利率最低的为2.55%,最高的为2.99%,每年利息相差440元;一年期,利率最低的为2.75%,最高的为3.25%,每年利息相差500元;二年期,利率最低的为3.25%,最高的为4.03%,每年利息相差780元;三年期,利率最低的为3.75%,最高的为4.875%,每年利息相差1125元;五年期,利率最低的为4%,最高的为5.41%,每年利息相差1410元。

对此,理财师提醒,储户存款时应多作比较,各商业银行执行的存款利率可能根据市场变化作适时调整,同一银行不同地区的网点也可能出现利率差异。因此大家存款时在便利的基础上可以“息比三家”,选择利息最高的银行去存款。此外,从过往经验来看,刚降息后各家银行执行的存款利率有的是暂时的,还有变化的可能,储户可以再观望一阵再决定是否转存。

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